Каждый человек на протяжении своей жизни сталкивается с необходимостью планировать свой бюджет. Начиная составлять свой личный финансовый план, Вы непременно ставите перед собой несколько вопросов:
-
ожидаете ли Вы серьезных изменений в структуре и размерах своих доходов и/или совокупного дохода своей семьи
-
каковы Ваши потребности в наличности в самое ближайшее время (например, домашние расходы, личные покупки, регулярные платежи по кредитам)
-
какую часть своего дохода Вы планируете сберегать для того, чтобы накопить на свои нужды в ближайшие год-два (к примеру, для покупки автомобиля)
-
какую часть своего дохода Вы готовы инвестировать на долгосрочный период
С увеличением Вашего дохода меняется его распределение между потреблением, сбережением и инвестициями. При этом увеличение доли инвестиций не должно сокращать текущее и отложенное потребление, существенно меняя привычный уровень жизни.
Инструменты сбережений и инвестиций
Самые распространенные на сегодняшний день инструменты сбережений и инвестиций, доступные широкому кругу инвесторов:
Нефинансовые инструменты:
-
Недвижимость
-
Прямые инвестиции (свой бизнес)
-
Иные нефинансовые виды инвестиций
Финансовые инструменты:
-
Банковский депозит
-
Ценные Бумаги
-
Паи Инвестиционных Фондов
Все инструменты сбережений и инвестиций (как финансовые, так и нефинансовые) характеризуются тремя основными параметрами:
-
доходностью
-
ликвидностью (способностью инструмента к конвертации в наличные денежные средства)
-
уровнем риска
При этом нужно помнить, что:
-
реальный доход по любому инструменту меньше номинального дохода на уровень инфляции
-
уровень доходности напрямую связан с уровнем риска инструмента (чем выше уровень доходности инструмента, тем выше уровень риска)
-
потребности в наличных денежных средствах не всегда могут быть запланированы
горизонт (срок) инвестиций определяется самим инвестором -
привлекательность инструмента нужно оценивать, исходя из личного отношения к сочетанию всех трех параметров





